桐乡农信联社以电商战略助力电商经济药蕨

桐乡农信联社：以“电商战略”助力电商经济

去年，桐乡市电子商务交易额约为350亿元，其中网络零售额约为70亿元，在《县域电子商务发展微报告》电子商务发展指数排出的“2013年中国电子商务发展百佳县”中，桐乡市位列第7名，随着县域电子商务快速崛起，电子商务将对桐乡市经济和社会发展的战略价值日益显现，桐乡农信联社站在客户角度，凭借惠民思维助力电商经济。

一、互联网与金融的关系

随着首届世界互联网大会的召开，互联网金融、电商等领域将迎来井喷式的发展机遇。互联网与金融紧密联系在一起，代表了未来新的发展方向。互联网精神是开放、共享、平等、普惠、民生，在这个精神的启发下，信用社正打破传统思维，以更加开放的心态开展同业、跨业合作，深化与互联网技术、大数据应用的融合创新，不断提高市场反应速度，提升客户服务质量和效率。

(一)互联网思维激发农信社改革动力。去年以来，以余额宝为代表的互联网金融产品引发市场对于互联网金融与金融互联网的激烈讨论，让人们感受到互联网改变生活的强大力量，广大银行业备感压力，更大地激发了农信社改革的动力。电商巨头目前已涉足银行的支付、信贷融资、理财等多个维雇度，而银行、证券、保险等整个金融业也与互联网发生了不少化学反应。就浙江农信而言，正大力发展网上银行、手机银行、微信银行、互联网理财等业务，打破服务时间、服务地点的局限，为客户提供更为便捷高效、价廉质优的金融服务。

(二)互联网思维带来全新的经营理念。互联网金融最重要的影响是带来了银行业全新的经营管理理念。互联网思维正成为农信社发展普惠金融的全新视角。互联网金融和大数据技术的发展，正让我们的融资变得更为公开、透明，让理财变得更加简单，也让个人、小微企业融资变得更加便捷和方便。

二、桐乡电子商务市场日趋完善

(一)电子商务发展势头强劲

电子商务是在信息技术高度发达和全球网络经济迅猛发展的背景下应运而生，自从1997年我国第一家电子商务网站开通至今，电子商务以其高效性和便捷性得到了迅猛发展，已从萌芽起步期迅速发展为高速成长期。作为长三角核心区的桐乡市，更是以其良好的产业基础优势和便利的交通区域优势，使得电子商务发展一直保持全国领先。

(二)电商发展具备产业基础

桐乡市电商发展体现了县域电商发展的鲜明特色——具备良好产业基础，通过互联网跨越地域，显著扩展市场空间，小县城得以对接大市场。产业集群在供应链协同、人才集聚、知识联盟、关系网络等方面形成的优势，通过电子商务进一步扩散和增强，比如濮院毛衫、洲泉蚕丝被、崇福皮草、石门女鞋等产业集群加速。目前，全市从事电子商务的经营主体已经达1.5万家，并涌现出了一批具有影响力的网商。如蚕丝被销售商“钱皇”在淘宝店的蚕丝被销售量达到全国第一，在2014年淘宝“双十一”中其销量更是比第2到第20名的总和还要多，它还与中国蚕丝被生产名镇洲泉镇的多家生产蚕丝被企业一起，成立了洲泉蚕丝被电子商务有限公司，在网上抱团发展。同样，濮院羊毛衫市场的18个交易区内10000多名经营户，有5000多家都开设了淘宝店，目前已形成了美工制作、产品维护、物流开发、人才建设的电商产业链，从业人员2000多人。

三、桐乡农信联社的电商战略

近几年，桐乡农信联社以互联网思维大力发展网上银行、手机银行等电子银行业务。虽然我们面对的是手握存折的农民、低散的小微企业主，涉足电子银行业务在客户群体上并不占据优势，然后在短短几年间，桐乡农信联社凭借“省钱省心”的普惠思维，以后来居上者的姿态，在电商时代稳占一席之位。、

一是配套电商换市战略。桐乡农信联社加大对电商产业的金融配套，将其作为信贷业务的增长新亮点。据不完全统计，到止前累计发放电商金融100余户，货款余额5亿元。如我们支持的浙江宇都经贸有限公司，在今年刚刚过去的“双11电商大战”中以6万多等订单，销售额 2100万元，夺得“居家日用保暖“类冠军。桐乡农信联社把创业初期，经营规模较小、具有价值潜力的优质小微企业作为重点扶持对象，坚持“以客户为中心”，根据小微客户的特点，为小微客户提供一揽子金融服务，并着重满足小微客户结算和融资两大需求。

二是完善结算渠道。桐乡农信联社不断加大与桐乡市电子商务行业协会、濮院毛衫电子商务行业协会、农民专业合作社之间的协调合作，在结算渠道完善、供货商对接等方面提供全方位服务。截止目前，向濮院羊毛衫市场发放借记卡4500余张，安装丰收电话宝1230台，其中丰收电话宝用户，超过全市用户数的三分之一以上，而全市范围内的用户量占嘉兴地区6大信用社同业务用户量的64%，占据了大半壁江山。

三是大力推进移动支付。推动手机银行业务的发展与应用，客户登录手机银行即可完成实时转账、水电费缴纳、股标查询等交易。2013年10月，与支付宝钱包合作，推出浙江农信借记卡公众平台服务号，支持余额查询、转账、热线客服等基础功能，踏出了移动微银行战略的第一步。今年开通微信银行和信用卡微信银行，关注浙江农信服务号，就能得到微信银行服务，同时还可享受知能机器人客户服务。

四是上线网上电子商城。今年以来，浙江农信建立起了手机商城和信用卡积分商城，客户登录手机商城，轻松划动手指即可实现订火车票、订机票、订酒店、便民缴费等快捷业务。信用卡积分商城的建立也进一步打通了银行与实体线上线下泛金融整合，为我们自身未来发展赢得更多机遇。

五是建立互联网理财平台。目前桐乡农信联社已累计开立个人网银2.63万户，企业网银0.33万户，今年1-10月，个人网银交易笔数22.32万笔，金额85.08亿元，企业网银交易笔数47.22万笔，金额434.66亿元，网上银行用户数、交易量和交易额等指标以年均20%-50%不等的速度增长，创历史新高。借此契机推出网上理财平台，只要登录个人网银进入理财产品超市，即可轻点鼠标随时随地购买理财产品。

六是建立电商信用体系。基于电子商务平台信用融资服务模式通过创新电商交易与服务模式，充分发挥电子商务的优势，建立专属于农信社电商业务的信用体系。在此过程中，桐乡农信联社还将发挥省农信联社的政策和科技优势，结合县域法人机构的灵活、接地特点，将资本科学地糅合在各个产品、各个行业，更好的发挥其在今天和未来之间合理地分配，对资本运营进行精细化管理，提高其资本运营效率和流动性。

在以用户为中心的电子商务时代，尤其在网络对于互动、速度、个性和开放性的强调下，客户在价值创造上的参与度从未如此强大过，这种影响正蔓延到企业的整个价值链。桐乡农信联社近年来开展的整村走访、公议授信、信用评定等系统性工作正是基于此。该社充分利用已有的核心资源及潜在资源建立互利多赢的电子商圈营销体系，建设综合平台系统和网络软环境，拓宽服务内容、丰富服务手段，并通过高科技营销、创新支付方式、手机银行移动金融技术、体验式营销等多种手段，从而全面铺展和深化农信社在桐乡电子商务领域的金融创新。

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